Банки стали внимательнее к подозрительным переводам

С начала 2026 года финансовые учреждения получили новые инструменты для борьбы с мошенничеством. Центральный Банк России расширил список критериев, по которым банки смогут распознавать подозрительные денежные переводы. Если раньше таких признаков было шесть, то теперь их стало двенадцать.

Что изменилось?

К уже существующим шести признакам, которые помогали банкам идентифицировать мошеннические операции, добавились еще шесть. Эти новые критерии направлены на выявление более изощренных схем обмана и требуют от банков более глубокого анализа транзакций.

Напомним, какие признаки уже действовали:

• Наличие реквизитов получателя в базе ЦБ: Если данные получателя уже фигурировали в списках Банка России, связанных с мошенническими операциями, перевод мог быть заблокирован.
• Использование "черных" устройств: Переводы с устройств, ранее замеченных в мошеннической деятельности и внесенных в базу ЦБ, также вызывали подозрения.
• Собственные базы банков: Информация о получателе, присутствующая в внутренних базах данных банка как подозрительная, служила сигналом к проверке.
• Нетипичные операции: Переводы, отличающиеся от обычного поведения клиента по сумме, частоте или времени совершения, могли быть расценены как подозрительные.
• Уголовные дела в отношении получателя: Если в отношении получателя денег было возбуждено уголовное дело по статье о мошенничестве, это также служило основанием для повышенного внимания.
• Сигналы о риске мошенничества: Получение информации, указывающей на возможный обман, например, от операторов связи о нехарактерной телефонной активности клиента (включая SMS и сообщения в мессенджерах), могло привести к блокировке перевода.

Новые правила игры для мошенников

Добавленные признаки, как пояснили в пресс-службе ЦБ, представляют собой более сложные сценарии, которые могут использовать злоумышленники. Банки теперь будут анализировать эти новые, более тонкие сигналы, чтобы предотвратить финансовые потери граждан.

Важно, чтобы и сами клиенты были осведомлены об этих изменениях. Понимание того, как банки выявляют мошенничество, поможет добросовестным пользователям избежать ситуаций, когда их собственные, совершенно законные операции могут быть ошибочно приняты за подозрительные. Это позволит сохранить спокойствие и избежать непредвиденных проблем с доступом к своим средствам.